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401 (k) Plans
J'ai été dans et intéressées par le marché boursier si longtemps (un an timide de quarante ans) Je me souviens lorsque les pages du Fonds communs de placement dans ma ville natale de papier étaient une seule page! (Le Dow a été inférieur à 700.) Maintenant il ressemble plus il existe des fonds communs de placement puis il ya les titres cotés à la Bourse de New York. Je me demande combien de milliards de dollars des investisseurs sont l'appui de ces fonds. Comment l'argent des investisseurs sont nombreux soutenir toutes les entreprises de courtage? Combien de fois a 401 (k) les sommes été donné à un «expert financier à gérer après la retraite, puis trois ans plus tard, les 400.000 $ est tombé à 200.000 $ (Et pourtant, l'expert financier est encore autour de la conduite dans une nouvelle Lexus). Je pourrais vous raconter des histoires de gens que je connais, qui ont pris leur retraite et ne sont pas si heureux avec ces experts, mais je parie que tu connais des histoires de toi-même. (Pourquoi, je parie que je pourrais même écrire un livre sur le sujet!) Savez-vous ce que vous allez faire avec votre 401 (k) de l'argent à votre retraite? Si vous allez le remettre à un expert financier à gérer, de voir si vous pouvez obtenir les noms de certains de ses clients. Voyez si vous pouvez appeler certains des clients de l'expert, dites-leur ce que vous prévoyez faire, et demandez-leur s'ils sont satisfaits du rendement de l'expert. Ou vous pourriez parler à ces gens que vous avez déjà travaillé avec, ont pris leur retraite, et partit avec un conseiller ou planificateur financier. Essayez d'obtenir une référence d'un organisme vivant qui a déjà été là, plutôt que juste un tas de statistiques lancées contre vous par l'expert.
Aujourd'hui, 401 (k) les plans sont d'excellents vecteurs pour économiser de l'argent et voici ce que j'aime le mien: J'aime la contribution de 10 pour cent étant une déduction fiscale (certains plans, seize pour cent). Je peux contribuer à hauteur de 16 pour cent, mais 6 pour cent devrait être de dollars après-taxés.
J'aime que les sommes mises dans un régime 401 (k) sont exonérés d'impôt différé.
J'aime la compagnie de 70 à 100 pour cent Match Company (il diffère chaque année avec mon entreprise) jusqu'à concurrence de 6 pour cent de ma contribution.
I like the option pour placer mon argent (chaque jour ouvrable, si je le souhaite) en actions de mon entreprise ou un fonds d'intérêts sur le revenu, de fonds obligataires, fonds communs de placement ou de l'index de fonds, sans frais.
J'aime bien l'option de roll-over sur un compte IRA individuels, deux fois par an, toute après impôt et de société a doublé de dollars mis dans ma 401 (k), sans pénalités ou des frais, même pendant que je suis toujours employé avec l'entreprise. Cela me permet de sélectionner des actions individuelles et permet les dividendes de ces stocks pour être reportés à l'exercice automatiquement en plus d'actions de chaque société, également sans frais. (Cependant, il ya des frais de commission pour les achats du stock. Dividende que les achats sont sans commission. Dans mon livre «Le plan d'Stockopoly 'il explique comment acheter des actions sans commission.)
J'aime que les dividendes de l'entreprise dans mon IRA (créé par l'argent de ma 401 (k) plan) sont également l'impôt et ils sont de 85% d'impôt gratuit.
J'aime savoir que mon jour arrive la retraite, je vais déjà avoir un IRA individuels mis en place pour passer le reste de la 401 (k) l'argent dans, avec douze stocks déjà choisi, la propriété et éprouvées pour fournir des informations fiables en constante augmentation des revenus de dividendes . (Les sociétés appartenant à tous avaient des antécédents d'élever leurs dividendes chaque année.)
J'aime le 1% gratuit de l'entreprise donne-moi, juste pour être dans le 401 (k) plan.
J'aime la possibilité d'emprunter de l'argent de mon 401 (k) planification, de payer un taux d'intérêt sur le prêt et savoir que le taux d'intérêt que je paie sur le prêt passe à moi (si je devais payer une facture de carte de crédit de $ 3,000.00 à 18%, je sais que j'ai la possibilité de rembourser le prêt à intérêt élevé de carte de crédit et payer les intérêts seulement 6% (pour moi) sur le prêt de $ 3000.00 de ma 401 (k).
J'aime savoir que lorsque je déplace le reste de ma 401 (k) l'argent dans mon IRA lorsque je prendrai ma retraite, je saurai le revenu au sujet de combien je peux raisonnablement s'attendre à des revenus de dividendes quatre fois par mois, douze mois par an (l'ensemble des douze les stocks ont dividende décalés pay-out dates, fournissant des dividendes en espèces chaque semaine de l'année).
Les sociétés retenues dans mon IRA, avec leur histoire d'augmenter les dividendes chaque année, fournira le confort, l'inquiétude des revenus en franchise qui, je crois investisseur devrait tourner autour de ça.
Mon avis sur les 401 (k) des plans est de parler à un expert de la société de votre 401 (k) les sommes sont avec et savoir quelles options sont disponibles pour vous et / ou ce que votre entreprise le permet. Je voulais simplement vous informer que vous mai ne se limite pas à mettre votre argent dans un fonds communs de placement d'actions ou de votre entreprise. Vous pouvez transférer des fonds à partir de votre 401 (k) à un individu IRA (Tradition, Roll-Over ou Roth), sans frais et de construire votre propre fonds de placement. (Je l'ai fait dans ma 401 (k) plan pour les années pendant qu'elle travaillait encore avec ma compagnie.) Si ces entreprises que vous choisissez dans votre IRA ont un plan de réinvestissement des dividendes, vous pouvez demander à recevoir les dividendes réinvestis dans l'achat d'actions chaque trimestre . Et ce serait fait pour vous, sans commission.
Pour plus d'infos sur 'www.thestockopolyplan.com visiter Le Plan Stockopoly'
A propos de l'auteur: Charles M. O'Melia est un investisseur individuel avec près de 40 ans d'expérience et de passion pour le marché boursier. Auteur du livre "Le plan d'Stockopoly ', qui sera bientôt publié par l'American Book Publishing.
Auteur: Charles M. O'Melia
